退職に向けて準備を始めるトップ 5 の方法

退職後の経済的安定は、まだ働いているうちから始まります。おそらく、永久に労働力として働き続けることを望んでいるわけではないため、計画を作成しておくことは、いざというときに自信を持って退職後も快適に暮らせるようにするのに役立ちます。

退職後の計画や経済的願望は非常に個人的なものであり、多くの場合、家庭生活、野心、価値観と結びついています。つまり、退職後の計画や貯蓄をいつ開始するかは完全にあなた次第です。しかし、憂慮すべき現実は、カナダの多くの世帯が自分たちの家計をコントロールできていると感じていないということです。ワールド・フィナンシャル・グループの調査によると、13％の世帯が「退職金口座への拠出金を没収」されており、この決定はその後の人生に影響を与えることになる。

確実に準備を整えるために、次の手順を考慮して退職の計画を立ててください。

退職時期と必要なお金を理解する

ほぼすべての人が退職後の目標を持っているため、仕事を辞めるのにいつ、どれくらいの資金が必要になるかについて、万能のアプローチはありません。あらゆる形態の収入、資産、貯蓄など、自分自身の状況を評価し、生活水準を維持し、退職後の自由裁量的支出を含む出費をカバーするために何が必要かを計算します。

ニーズに合わせて適切な退職金プランを選択する

いくら貯蓄すべきかを把握することに加えて、適切な貯蓄手段を用意することも重要な考慮事項です。 RRSP への同額拠出を伴う雇用主主催の退職金制度から始めるのが良いでしょう。職場で退職金制度が利用できない場合は、RRSP または TFSA 内にあるさまざまなオプションを利用して、退職金を積み立てておくことを検討してください。一部の保険商品では、退職後に生命保険の補償 (および税制上の優遇措置) などの特典を提供する場合もあります。

現在の資産を棚卸しする

現在の資産には、銀行口座にあるものだけではありません。給料以外にも、不動産、投資口座、加入している保険なども考慮に入れてください。自分の財務を理解するのに助けが必要な場合は、金融リテラシーのクイズに答えて知識をテストし、金融サービスの専門家に相談することを検討してください。

退職後の予算を立て、支出を削減する方法を探す

退職後の予算は、まだ労働力の一員であるときの予算と同様である必要があります。まず、光熱費、携帯電話代、保険料、家賃や住宅ローン、車の支払いなどの固定費として、どのくらいのお金が入ってきて、どのくらい出ていくのかを計算し、次に食料品、ガソリン、その他の非支出への支出を追跡します。エンターテイメントや衣類などの必需品。そこから、ストリーミングサービスをキャンセルする、外食を減らす、新しい映画の公開をスキップするなど、資金をさらに増やすための出費を削減する方法を探します。

予期せぬ出費を考慮する

退職する前に、緊急医療、家や車の修理、介護施設への入居など、予期せぬ出費にどう対処するかを検討してください。あなたが適切な健康保険や住宅所有者保険に加入していないとします。その場合、それらの費用を自己負担することになる可能性があり、固定収入による経済的な柔軟性が制限されたり、妨げられたりする可能性があります。

自分の読み書き能力をテストし、退職後の計画を立てるための追加リソースを見つけてください。worldfinancialgroup.com。