伝説の女優ベティ・デイビスの有名な言葉「年をとるのは弱虫のためではない」 - 同様に、充実した老後を過ごすために十分なお金を貯めることもできません。
退職後の巣を築くには、決意、意志の力、そしてよく考えられた計画が必要です。しかし、それは可能です。
団塊の世代（最年少が60代前半である世代）には、行動パターンと伝えるべき知恵があることが判明した。
退職後の計画があなたの最重要目標の 1 つである場合、Money.caでは、多くの団塊の世代が退職年齢までに裕福になった 5 つの賢明な方法を紹介します。
1. 生活習慣の乱れを避ける
仕事での昇給や相続などの経済状況の改善は、外出して支出をする言い訳にはなりません。
団塊の世代は、収入の増加は支出ではなく貯蓄と投資に回すべきであることを知っています。収入が増えるにつれて支出が増えることは、一般的にライフスタイルクリープと呼ばれます。そうなると、巣の卵に回されるお金が減り、退職年齢に達したときの快適さに劇的な影響を与える可能性があります。
最善の選択肢は、常に自分の収入以下の生活を送り、金融ライターのエリザベス・アルドリッチが父親から受けたアドバイス「退職後の予算を立て、それを守ること」に従うことです。
アルドリッチが語ったように ビジネスインサイダー, 彼女の父親は、目標年齢である 50 歳より 5 年遅れの 55 歳で退職することができました。予想より 5 年遅れた唯一の理由は、2008 年の大不況のためです。しかし、同年代の多くの人々とは異なり、世界経済の信用収縮によっても彼の退職計画が完全に狂わされることはなかった。必要なお金を正確に把握することで、友人や同僚の多くが一時解雇や経済的挫折に見舞われたにもかかわらず、彼は道を歩み続け、快適に退職することができました。これを行うために、アルドリッチさんの父親は、期待される投資収益率も含めて、毎年いくら貯蓄する必要があるかを逆算して計算しました。それはうまくいき、アルドリッチの継母も同じプロセスを経て、さらに若くして49歳で引退した。
退職後の計画は困難に思えるかもしれませんが、いくつかの簡単な手順でこのプロセスを始めることができます。
- 予算を作成します。
- 収入よりも支出を少なくしましょう。
- 余った資金を使って貯蓄や投資を始めましょう。
これを解決するには、貯蓄と投資のプロセスを簡素化する方法を検討してください。簡単なオプションの 1 つは、自動貯蓄と自動投資を使用することです。優れたツールには次のものがあります。
真岡市
この自動投資アプリは、購入金額を最も近いドルに切り上げ、そのお金を投資貯蓄額の増加に使用することで、貯蓄と投資を支援します。このアプリは、各プランで月額料金 (15 ドル) を提供することで機能し、投資家が自主的な取引、自動投資、および専門的に管理される 5 つのポートフォリオにアクセスできるようになります。
富シンプルな投資
ロボアドバイザーを使用すると、リスクプロファイルに基づいて資金が自動的に株式または上場投資信託に投資されます。この方法には、投資を効率化するための自動投資機能も備わっています。無料のETFと株式購入オプション（取引手数料なし）により、バイアンドホールド投資家にとって優れたオプションとなっています。
クエストトレード・オート・インベストメント
この投資ツールを使用すると、自動入金を設定し、リスク許容度と財務目標に基づいて ETF の多様なポートフォリオに資金を投資できます。
2. 常に自動保存
退職後のことを考えている人にとって、目に見えないところ、気にならないところに給料日のルールがあります。これを行う良い方法は、自動貯蓄を設定することです。これを行うには、給与が入金される銀行口座から、緊急資金として使用されたり、投資口座に資金を供給したりする普通預金口座への自動振替を設定します。自動化することで、このアクションを実行することを忘れることを心配する必要はありません。給与が入金されるとすぐに取引が完了します。
この戦略は、「最初に自分で支払う」戦略としても知られています。これは、貯蓄は時間をかけて構築し強化しなければならない習慣であるという考えに基づいています。
自動貯蓄の習慣を身につけることには、巣の卵が指数関数的に成長するという追加の利点もあります。適切なツールを選択することで、複利の力を利用して貯蓄を増やすことができます。本質的に、これはあなたがお金を稼ぎ、お金を稼ぎ、そして時間の経過とともにさらに多くのお金を稼ぐことを意味します。複利の力を最大限に活用するには、預金から高い金利を得るのに役立つ貯蓄ツールを見つける必要があります。高金利の普通預金口座や自動貯蓄アプリを探しますが、手数料を低く抑えることを忘れないでください。
高金利の普通預金口座をお探しの場合は、次のオプションを検討してください。
3. 定期的に、場合によっては積極的に投資する
貯蓄の習慣がついたら、次は投資の習慣をつけることが大切です。不動産、株式、投資信託、債券などに投資することができます。資産に関係なく、重要なのは、収益の一部を投資ポートフォリオ、つまり理論上、時間の経過とともに価値が増加するバスケット資産に割り当てることです。
デイブ・ラムジーのような専門家は、理想は年収の10％から15％を投資ポートフォリオに投資することだと述べています。必ず多様化してください。
快適な巣ごもりを持つ団塊の世代は通常、株式、商品（金や貴金属など）、上場投資信託など、さまざまな投資商品や資産を含むポートフォリオに投資してきました。そして、団塊世代は退職年齢に近づくにつれ、投資ポートフォリオを債券や保証付き投資証券など、よりリスクの低い債券商品に移すようになった。昨年、多くのブーマー世代は不動産などの固定収入に代わる手段にも投資した。
投資ポートフォリオを開始したい場合は、証券口座を開設する必要があります。ブーマー世代の多くは、地元の銀行支店で直接会ったファイナンシャル プランナーから始めたかもしれませんが、最近では、ブーマー世代を含むほとんどの投資家がオンライン証券口座の使いやすさとスピードに依存しています。最も優れている点は、オンライン取引プラットフォームは、投資ブローカー（お客様に代わって取引を行うライセンスを取得した人）よりも大幅に安価であることです。カナダには評判の良いオンライン割引証券会社が数多くあります。良い選択肢は次のとおりです。
- CIBC インベスターズエッジ
- 富シンプルな取引
- クエストトレード
- 真岡市
4. 信用で生きてはいけない
カナダ人は多額の借金を抱えています。 Equifax Canada の 2023 年第 3 四半期レポートによると、カナダの平均消費者負債は住宅ローン負債を含めて 20,000 ドル強です。
借金は必要なツールであるように見えますが、私たちは教育資金を調達したり、交通手段を購入したり、住む家を購入したりするために借金を使用していますが、借金のコストが現在および将来の経済的目標を狂わせる危険性があります。個人ローンやクレジットカードで毎月借金を抱えている人にとっては、現金またはデビットカードを使って支払う方が、手持ちのお金だけを使うことができるため、より良い選択肢になるかもしれません。
借金生活の誘惑を避けるためのもう 1 つの戦略は、お金がどこに使われるのか、借金を返済するためにいくら確保する必要があるのかを把握できるように予算を立てることです。これを怠ると、収入のほとんどが借金によって蓄積された利息の支払いだけに費やされてしまう可能性があります。ある BDO Debt Solutions レポートでは、「利息の支払い負担を制限したいので、長期的にお金を節約するには、常に最低支払額以上の支払いを行う必要があります。」と説明されています。
5. 「ウォーレン・バフェットだったらどうするでしょうか?」と尋ねます。
億万長者のウォーレン・バフェットは 1958 年から同じ家に住んでいます。自分の収入の範囲内で生活することについて話しましょう。
「私には人生で欲しいものはすべてある。それはとても単純なことだ」と彼は数年前、バークシャー・ハサウェイの故チャーリー・マンガーのパートナーと並んで聴衆に語った。
二人は共通の倹約習慣について冗談を言い、同じ家に長く住んでいることをからかい合った。そして彼らは、自分たちの倹約的なやり方が会社の成功に貢献したと信じていました。
バフェット氏は聴衆に対し、「生活水準が一定の水準を超えると生活費と同等になるとは思わない」と語った。 「家が 6 軒か 8 軒あったとしても、あるいは、さまざまなものがたくさんあったとしても、私の人生はこれ以上幸せではありません。むしろ、もっと悪かったでしょう。それはまったく相関関係がありません。」
— Romana King からのファイル付き
